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为客户提供温暖人生的财富管理方案

时间:2020-01-22 05:02  来源:未知   作者:admin   点击:

  “为客户提供温暖人生的财富管理方案”,这是招商银行600036股吧)财务规划服务体系所秉承的服务理念。2019年,面对诸多“财富压力”和投资误区,招商银行西安分行利用财务规划服务,已为近5万人出具了专业的规划建议书,涉及投资规划、保障规划、子女教育规划、退休养老规划、金葵花财富信托规划和投融资规划等内容,正在让财务规划这只曾经高不可攀的“堂前燕”“飞入寻常百姓家”,真正地帮助中国居民解决自身的财富问题。

  伴随着我国经济的高速发展,普通老百姓603883股吧)的财富不断积累,财富的积累创造了更多的理财空间。然而,随着经济结构转型,中国经济进入新常态时代,财富积累的速度开始放缓,尤其是资管新规落地后,资管业务回归本质,打破刚兑成为了必然趋势,消费者熟悉的“刚兑型”产品将逐渐退出历史舞台。此外,消费者的财富问题也不断显现,关于各种财富压力的新闻不断出现,父母赡养、子女教育、购房计划等时常在媒体端出现。

  只有提前做好家庭财富的合理规划,才能够更好地应对各种可能的危机,才能摆脱焦虑,实现更长远的目标,拥有更幸福的人生。然而,财富管理是专业性相对较强的领域,专业壁垒短期内很难逾越,很多人在理财时容易陷入三大误区之中:一是理财方式单一化,缺乏多元化配置,而单一的理财产品配置会使资金缺乏收益性;二是盲目追求高收益,忽视收益背后隐藏的风险。招行调查显示,44%的客户表示购买产品时最重要的参考是收益率,27%的客户承认会“哪个平台收益率高就把资金转去哪里。”投资者只关注产品收益率,可能导致忽略产品背后蕴含的风险而盲目投资;三是追求短期获利,忽视长期投资,投资者过度看重短期利益而忽视长期投资,易失去规划的纪律性,一旦遭遇市场波动,便会承受巨大的损失。

  为有效缓解居民财富压力,避免消费者走入投资理财的误区,引导客户进行科学合理的财务规划、实现财务目标,招商银行借鉴发达国家和地区的先进经验并与国内实际相结合,依托丰富的财富管理和资产配置经验,结合最前沿的金融科技,打造了一套国内首创的综合财富管理方案——金葵花财务规划服务体系。

  金葵花财务规划服务体系聚焦当前中国居民的财富问题,旨在为中国居民提供以家庭为单位、覆盖全生命周期财务规划方案,其实现途径为合理的目标制定和科学的配置建议。金葵花财务规划服务体系将服务范围从客户当前资金情况延伸至未来的资金安排,从客户当前的产品持有情况延伸至未来人生中投资保障、子女教育、养老等不同问题的应对,从客户个人投资延伸至客户整个家庭的规划。招行希望,财务规划服务不仅能解决客户的财富问题,更能成为客户实现人生幸福目标的重要工具。

  一是专业性,金葵花财务规划体系综合考量利率、汇率、通胀等投资影响因子,结合招商银行财富顾问投研体系,为客户提供涵盖投资、融资、保障、现金流管理等方面的综合规划。

  二是智能化,招商银行行内顶级的金融科技专家参与到了财务规划系统开发的全过程,以金融科技助力财务规划系统升级。财务规划充分运用大数据分析、云计算、分布式数据库等金融科技技术,通过构建大类资产配置、产品筛选、风险预警等模型体系,为客户提供优质组合配置规划。

  三是定制化。财务规划会系统地为客户进行充分的财务梳理,根据客户的行内资产、行外资产、年龄、家庭成员、所处地区、收入状况、风险承受能力和未来目标来定制独一无二的规划方案。

  四是全面性。招商银行拥有“全产品线”的金融理财产品平台,涵盖现金类、权益类、保障类及另类各大类资产类别,可以从市场精选优质产品,作为基础资产和工具来完成客户的规划,帮助客户摆脱对单一产品的依赖,全面满足客户所有与“财”相关的需求。

  五是长期性。对于作了规划的客户,定期自动生成投资报告,从而检验规划成果,与此同时定期提醒前期已规划客户及理财经理,根据市场风格变动进行规划调整。招行方面表示,财务规划系统不是一锤子买卖,而是希望跟随客户一起成长,共享长期投资的价值,等待时间的玫瑰盛开。

  自上线金葵花财务规划服务体系以来,招商银行西安分行通过全辖50家网点持续为三秦百姓提供专业服务内容。2019年,招商银行西安分行结合财务规划开展超过150场线下投资者教育活动,参与客户近万名;通过财务规划的理念和合理的资产配置,共为1.1万余名客户提供了家庭保障规划,为近万名客户配置了避险的贵金属资产,公募基金的持有客户超130万人,为客户盈利近25亿元。

  未来,面对复杂多变的市场投资环境,招商银行西安分行将继续不忘初心,坚持以客户体验为中心,秉承“因您而变”的服务理念,积极应用金融科技的探索与创新,持续服务、陪伴客户,在客户的人生旅途中为客户保驾护航,为客户提供温暖人生的财富管理方案。

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